W turystyce wyjazdowej najczęściej rozróżnia się kilka podstawowych zakresów ochrony ubezpieczeniowej. NNW obejmuje świadczenia wypłacane, gdy u ubezpieczonego wystąpią następstwa nieszczęśliwego wypadku (np. trwały uszczerbek na zdrowiu). Taki zakres nie pokrywa jednak automatycznie realnych wydatków ponoszonych za granicą na wizyty lekarskie, hospitalizację, zabiegi czy leki.
Zakres KL (koszty leczenia) jest powiązany właśnie z finansowaniem pomocy medycznej podczas podróży. W praktyce to jeden z najważniejszych elementów ochrony dla uczestników wyjazdu, ponieważ koszty świadczeń zdrowotnych poza miejscem zamieszkania mogą być znaczące. Z tego powodu typowy "pakiet" ubezpieczenia turystycznego łączy NNW z KL, aby obejmować zarówno skutki wypadku (świadczenie z NNW), jak i bieżące koszty interwencji medycznej (KL).
Odpowiedź "OC" bywa kojarzona z ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (szkody wyrządzone osobom trzecim), ale ten zakres ma inny cel niż pokrycie kosztów leczenia uczestnika wycieczki. "BP" jest zwykle łączone z ochroną bagażu, a więc z mieniem podróżnego; nie rozwiązuje problemu kosztów medycznych. "SS" nie jest powszechnie jednoznacznym skrótem w podstawowym kanonie ubezpieczenia turystycznego i bez doprecyzowania może prowadzić do domysłów, dlatego nie stanowi pewnego uzupełnienia obok NNW.
Wskazówka egzaminacyjna: gdy w pytaniu pojawia się podróż zagraniczna i NNW, często brakującym "drugim filarem" jest ochrona kosztów leczenia (KL). Warto uczyć się skrótów z polis w zestawach i kojarzyć je z ryzykiem: zdrowie (KL), skutki wypadku (NNW), szkody osobom trzecim (OC), mienie (bagaż).
